Take It to the Bank
可負擔支票帳戶選項的紐約市民指南
銀行帳戶隨附許多福利。即使是最基本的銀行帳戶都能為客戶提供存入辛苦錢、增加存款、支付帳單、累積信用和管理金錢的安全地方。無論是正在做第一份暑期工的青少年，還是正在精心理財臨界退休的人們，銀行賬戶能夠幫助每位消費者管控個人財務。
可惜的是，有太多紐約市民並未分享銀行業務的優勢。雖然紐約市是世界的金融首都，但預估紐約市裡仍有 825,000 名成人甚至沒有基本的支票帳戶。這大約佔全紐約市家庭總數的 13%，遠超過全國 7.7% 的比率。例如在布朗士的馬特海文 (Mott Haven) 和莫羅斯 (Melrose) 社區，超過一半以上的居民被認定為無賬戶人士。
所有紐約市民都應該能從參與銀行業務經濟而獲益。而且對於「無銀行帳戶」和「未享銀行金融服務」的紐約市民而言，相較於費用高昂的替代金融服務 (如支票兌付)，使用可負擔帳戶每年可節省數百美元。但是，決定哪個帳戶最符合某人需求可能是繁雜且令人望之卻步，而取得關於功能的詳盡資訊和與帳戶相關聯的費用對一般消費者而言，可能也是極具挑戰性的工作。
由紐約市主計長斯靜格推出的 Take it to the Bank，旨在透過集中提供關於基本銀行業務產品的廣泛資訊，讓程序變得更加輕鬆。在這份報告中，74 種支票帳戶 (每個精選銀行一個帳戶) 在每個銀行的產品服務中，都設有最低開戶金額和每月維護費，從而使得這些產品服務成為許多紐約市民心中進行銀行業務的可行進入點。這份報告描述 74 家不同 FDIC 保險的銀行，這些銀行為紐約市提供零售服務並分享每家銀行之 34 種不同功能、費用和屬性的資料。
這份報告是由當地消費者目前可使用之基本銀行帳戶的最詳盡審核提供，因此可綜合和解讀與銀行功能及政策相關之 2,500 種個別資料點。此外，此資訊還可用於一種互動式線上搜尋工具 (位於 www.takeittothebank.nyc)，這可讓紐約市民仔細查看其現有帳戶或是首次開立帳戶，且可讓作業比以往更加簡單。
Take it to the Bank 的目的在於透過強調對一般紐約市民而言最重要的因素，來促進消費者金融業務服務的透明度。在 2011 年皮優信託 (Pew Trust) 針對支票帳戶所進行的研究顯示，在 265 個受調查的支票賬戶產品中，發現銀行的條款聲明的頁數中位數長達 111 頁，上面印滿了小字。在這些大量的法律用語中埋藏著關於費用、帳戶福利規則和銀行流程的關鍵資訊。因此，這是紐約市歷史上首份公開這些諮詢的報告。
為了協助消費者更進一步地探索紐約市中可用支票選項的多元性，這份報告可提供對於可供消費者使用的最經濟實惠的銀行帳戶一覽評估。存取與每個帳戶相關聯的費用、成本和政策的用途在於協助紐約市民快速識別具有最具競爭性的功能和政策組合的銀行帳戶。
報告的一些主要發現內容包含：
- 對於低餘額的客戶而言，每年維護和交易費的平均累積成本總額為 73 美元。
- 根據紐約市主計長辦公室研發的模型，對於低餘額的消費者而言，開戶所需的存款金額加上使用「基本」銀行帳戶服務的費用，總額大約在每年 0 美元到 500 美元。
- 紐約市有 28% 的銀行並非根據紐約州法律規定，提供或者對他們既存的基本銀行賬戶服務（生命線服務）進行廣泛的宣傳，這直接導致紐約客尋找可負擔支票賬戶的門檻進一步提高。
- 在 20 家提供最可負擔開戶以及其他服務費的銀行中，超過 90% 僅有 25 家甚至更少的分行機構。這表明，您在所居住街區能夠找到最佳銀行的可能性更低。這些發現內容暗示您所在街區的銀行可能不是存放金錢的最佳銀行。
- 目前只有 28% 的銀行會接受紐約市新發佈的身份證﹣「紐約市民卡」作為可開立帳戶的有效身分識別形式。
瞭解銀行業務選項對於今日的消費者而言至為關鍵。提供免費支票兌付且擁有資產超過 500 億美元之銀行的百分比從 2009 年的 96% 下降為 2011 年的 41%。此外，在 2013 年，全國銀行光是透支費一項預估就高達 319 億美元，而且每月維護費會持續上揚。
更適合當地的做法是，在為所有紐約市民提供安全、可使用且可負擔的銀行業務服務時，還有明顯險峻的挑戰要處理。紐約市的社區投資諮詢委員會 (CIAB) 最近發現相較於大多數人口為白種人的區域中，每 1,000 個居民擁有 3.6 個分行據點，但在「少數族裔佔人口多數」之區域中，每 1,000 個居民只擁有 1.2 個分行據點。此外，布朗士的每個家庭擁有銀行分行密度是全國任何郡縣中最低者，同時也是五個行政區內家庭收入中位數最低者。
Take it to the Bank 是一系列報告的最新內容，其設計旨在提升財務服務產業的透明性和可歸責性，也是紐約市經濟的堡壘。在 2015 年 3 月，主計長斯靜格先生發佈「捍衛我們的存款」訴求，其中敦促聯邦和州政府要求財務規劃顧問遵循「忠實義務標準」，此標準規範顧問必須依據客戶最佳利益行事 - 或是，規劃顧問須遵循較低標準，以使用易於理解的語言向客戶披露內容。
