Llévelo al banco
Una guía para habitantes de Nueva York sobre las opciones de cuenta corriente de precio razonable
Las cuentas bancarias incluyen muchos beneficios. Incluso la cuenta bancaria más sencilla le da al consumidor un lugar seguro para depositar sus sueldos tan difícilmente ganados, hacer crecer sus ahorros, pagar las facturas, aumentar el crédito y administrar su propio dinero. Desde el adolescente con su primer trabajo de verano hasta quien ya casi está por jubilarse y cuida mucho sus finanzas, las cuentas bancarias brindan a los consumidores control sobre sus propias vidas financieras.
Desafortunadamente, hay muchos habilitantes de Nueva York que no comparten los beneficios de la banca. Aunque la Ciudad de Nueva York es la capital financiera del mundo, un estimado de 825,000 adultos en la Ciudad de Nueva York no poseen ni siquiera una cuenta corriente básica. Esto equivale al 13 % de los hogares de la ciudad, muy por encima de la tasa nacional del 7.7 %. En algunos vecindarios como Mott Haven y Melrose en el Bronx, más de la mitad de todos los residentes se clasifican como "sin banco".
Todos los habitantes de Nueva York deben obtener frutos por los beneficios de participar en la economía bancaria. Y para quienes no tienen cuentas bancarias, acceder a una cuenta accesible puede ahorrar cientos de dólares al año en comparación con los servicios financieros alternativos costosos como cuentas corrientes para cambio por efectivo. Sin embargo, decidir qué cuenta se adapta mejor a las necesidades de uno puede ser una tarea imponente y obtener información integral sobre las funciones y las cuotas asociadas con las cuentas puede ser un reto para el consumidor promedio.
Take it to the Bank, por el Contralor de la Ciudad de Nueva York, Scott M. Stringer, está diseñado para realizar el proceso de una manera más fácil al proporcionar información amplia sobre los productos básicos de la banca en un lugar. Las 74 cuentas corrientes evaluadas en este informe, una cuenta por banco presentado, tiene el depósito de apertura y las cuotas mensuales por manejo de cuenta más bajas entre las ofertas de productos bancarios, haciéndolas un punto de ingreso accesible a la banca para muchos habitantes de Nueva York. Este informe perfila 74 bancos diferentes con seguro de FDIC que ofrecen servicios al por menor en la Ciudad de Nueva York y comparte datos en 34 diferentes funciones, cuotas y atributos de cada banco.
El informe integra e interpreta más de 2,500 puntos de datos separados relacionados con las políticas y características bancarias, y ofrece más que una revisión integral de cuentas bancarias básicas disponibles actualmente para los consumidores locales. Además, esta información está disponible en una herramienta de búsqueda en línea interactiva en www.takeittothebank.nyc, que facilita más que nunca a los neoyorquinos a dar una segunda mirada a sus cuentas existentes o abrir una cuenta por primera vez.
Take it to the Bank tiene como objetivo promover la transparencia en la banca del consumidor al resaltar los factores que son los más importantes para los habitantes diarios de New York. Un estudio de Pew Trust en 2011 sobre las cuentas corrientes descubrió que entre los 265 productos de cuentas corrientes evaluados, la declaración de divulgación media incluía 111 páginas de impresión. Enterrado con esa montaña de legalidad se encuentra la información crucial sobre cuotas, normas de beneficios de cuentas y procedimientos bancarios. Por primera vez en la Ciudad de Nueva York, este informe saca esa información a la luz.
Para ayudar a los consumidores a navegar en la variedad de opciones de cuentas corrientes disponibles en la Ciudad de Nueva York, este informe proporciona una evaluación rápida de las cuentas bancarias más accesibles disponibles para los consumidores. El acceso a las cuotas, los costos y las políticas asociadas con cada cuenta es para ayudar a los neoyorquinos a identificar rápidamente las cuentas bancarias con la combinación más competitiva de funciones y políticas.
Algunos hallazgos clave del informe incluyen:
- Para un cliente con saldo bajo, el costo acumulado promedio de cuotas por manejo de cuenta y transacción es de $73 anuales.
- El requisito de depósito de apertura inicial combinado y el costo estimado de uso de una cuenta bancaria 'básica' oscila entre $0 y $500 al año para un consumidor con saldo bajo, de acuerdo con un modelo desarrollado por la oficina del Contralor.
- El 28 % de los bancos no surgieron para ofrecer o anunciar de manera inteligente una cuenta de "banca básica" (también conocida como Lifeline), como se requiere según la ley estatal de Nueva York. 5 El no promover estas cuentas dificulta encontrar el punto de ingreso accesible en la banca para los neoyorquinos.
- Entre los 20 bancos que ofrecieron una combinación más económica de cuotas y depósitos para apertura, la gran mayoría (90 %) son bancos con 25 sucursales o menos. Este hallazgo sugiere que posiblemente el banco en su cuadra no sea el mejor banco para su dinero.
- Solo el 28 % de los bancos acepta actualmente la nueva tarjeta de ID municipal de la Ciudad, IDNYC, como una forma válida de identificación con la cual abrir una cuenta.
Entender las opciones bancarias es vital para el consumidor de hoy en día. El porcentaje de los bancos con más de $50 millardos en activos que ofrecieron cuentas corrientes gratuitas declinó del 96 % en 2009 al 41 % en 2011. Además, en 2013, los bancos de la nación tomaron un estimado de $31.9 millardos solo en cuotas por sobregiro, mientras que las cuotas mensuales por manejo de cuenta continúan aumentando.
Más localmente, hay retos claramente elevados para superar el poder proporcionar servicios de banco más seguros, accesibles y económicos a todos los neoyorquinos. La Junta de Asesoría de Inversiones Comunitarias (CIAB) de la ciudad descubrieron recientemente que hay 1.2 ubicaciones de sucursales por cada 1,000 residentes en áreas con una población de mayoría-minoría, comparado con 3.6 ubicaciones por cada 1,000 residentes en áreas que son en su mayoría de raza blanca. 8 Además, el Bronx tiene la concentración más baja de sucursales bancarias por hogar que ningún condado en la nación, aunque también tiene los ingresos por hogar medio más bajos en los cinco distritos.
Take it to the Bank es lo más reciente en una serie de informes diseñados para aumentar la transparencia y responsabilidad en la industria de servicios financieros, un baluarte de la economía de la Ciudad de Nueva York. En marzo de 2015, el Contralor Stringer escribió Safeguarding our Savings (Protección de nuestros ahorros), con lo cual hizo un llamado a la acción federal y estatal para retener a los planificadores financieros en el "estándar fiduciario", que indica que los asesores actúan en los mejores intereses de los clientes, o, donde los planificadores están sujetos a un estándar más bajo para divulgar eso en un idioma sencillo para los clientes.
